Quando você pensa em dinheiro, sente que viver o momento e ser responsável são mutuamente exclusivos?
A culpa te consome quando você sai para almoçar ou tomar um café gourmet?
Você não precisa pensar ou se sentir assim, graças a uma abordagem flexível de finanças pessoais chamada gastos conscientes.
“Ao contrário de um orçamento, que olha para trás, um plano de gastos conscientes permite que você olhe para frente”, disse Ramit Sethi, autor do best-seller “I Will Teach You to Be Rich” e CEO do blog homônimo.
“Gastos conscientes são sobre gastar de forma extravagante nas coisas que você ama, desde que corte custos impiedosamente nas coisas que não ama. Não se trata de restrição. Trata-se de ser intencional com seu dinheiro e depois gastar nas coisas que você ama sem culpa.”
Isso não significa que algumas diretrizes antigas e gerais para economizar não sejam válidas, como economizar de 5% a 10% de sua renda e ter um fundo de emergência de três a seis meses, disse Sethi.
Mas um plano de gastos conscientes permite que você diga: “Sim, eu quero ir de férias. Sim, eu gosto de roupas boas. Sim, vou gastar nessas coisas sem culpa. Também vou investir, economizar e garantir que possa pagar meu aluguel”, disse Sethi.
Seja querendo economizar dinheiro, quitar dívidas ou se divertir um pouco mais, o gasto consciente pode ser aplicado ainda hoje. Veja como.
Reprogramando seus hábitos de gastos
O termo “gastos conscientes” implica que as pessoas experimentam gastos inconscientes, disse Bradley Klontz, um psicólogo financeiro e professor associado de prática na Faculdade de Negócios Heider da Universidade de Creighton em Omaha, Nebraska.
“É quase como comer inconscientemente”, disse ele.
“Estamos apenas sem um plano; não estamos realmente prestando muita atenção, especialmente usando cartões de crédito.“
O mais importante para desfazer os gastos inconscientes é fazer a si mesmo perguntas específicas sobre seus objetivos financeiros e desejos de vida:
- Para onde foi meu dinheiro?
- No que eu amo gastar dinheiro e por quê?
- Quanto eu preciso para despesas fixas, como contas e aluguel?
- Quanto eu quero investir e economizar, e por quê?
- Quanto eu quero reservar para compras ou gastos impulsivos, como bebidas com amigos ou multas de estacionamento?
Suas respostas precisam ser muito claras, Klontz e Sethi disseram.
Dizer que você quer poder fazer o que quiser quando quiser é abstrato.
Mas afirmar que você e seu parceiro querem voar para a Itália com mais espaço para as pernas, visitar por três semanas e assistir ao pôr do sol em Roma enquanto tomam vinho? Isso sim é uma visão vívida, específica, emocional e significativa, disse Sethi.
“O que não é significativo é apenas uma planilha com números. Francamente, ninguém se importa.”
Responder a essas perguntas pode ajudá-lo a sentir excitação e clareza sobre suas finanças, identificar o que você se importa menos e viver em alinhamento com o que é importante para você.
“Então, é muito mais fácil cortar em áreas que não importam tanto”, disse Klontz.
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Suas respostas a essas perguntas compõem o que Sethi chama de sua “vida rica” – seus objetivos de vida e financeiros únicos para você, não influenciados pelo que qualquer outra pessoa pensa que você deveria fazer.
Um exemplo pessoal: Recentemente, decidi que nos dias úteis, beberia o café instantâneo gratuito do escritório em vez de gastar vários dólares em lattes algumas vezes por semana. Os fins de semana seriam quando me permitiria indulgências em cafeterias com amigos.
Decidi isso porque nos dias úteis, a necessidade de mais energia era minha única razão para querer café – enquanto ter dinheiro para desfrutar de um café melhor e de momentos de qualidade em minhas cafeterias favoritas nos fins de semana era mais importante para mim.
Dessa forma, obtenho o que quero do meu consumo de café ao me concentrar conscientemente no que é mais valioso para mim, em vez de restringir todas as compras de café.
Quando você já pensou intencionalmente sobre o que valoriza, não precisa se sentir ansioso, obcecado, duvidoso ou culpado.
Quando Sethi era criança, sua família não podia comprar aperitivos ao sair para comer, ele disse. Nos dias de hoje, uma de suas “regras financeiras” é nunca questionar o gasto com aperitivos porque “me dá uma grande alegria poder comprar qualquer aperitivo que eu vejo que parece bom”, acrescentou.
“Não preciso decidir, ‘Devo pagar esse tanto? Ou não devo?'”
Se você quiser experimentar o gasto consciente, tente por um mês.
Depois, usando seus extratos bancários ou um aplicativo de orçamento, revise o que aconteceu, o que funcionou e o que não funcionou.
“Não vai funcionar perfeitamente na primeira vez. É um sistema que você vai ajustar continuamente”, disse Sethi.
“Mas, no geral, você começará a entender como funciona e o que precisa mudar. E então você faz a mudança a cada mês depois disso.”
Fonte: Artigo de Kristen Rogers para a CNN Health
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